家計状況の把握

まず投資を始めるにあたって最初にやるべきことは、株価のチェックではなく自分の家計状況を確認しましょう。

「いくら投資へお金を回せるのか」ということをざっくりでいいので把握することで、資産運用の見通しを立てることができます。

まず家計の状況を把握するためには、家計全体での１カ月でどのぐらいの収支があって、どのぐらい支出があるのかを把握しましょう。

収支から支出を差し引いたものが「投資に回せるお金」となりますが、「安全資産」と「リスク運用資産」に分けてお金を運用していくことになります。

次にざっくりでいいので、今現在、どのぐらいの資産（現金預金など）があり、どのぐらいの負債（住宅ローンなど）があるのかも把握しておきましょう。

予定外の出費や生活費が足りなくなったときに対応する緊急資金として、生活費２か月分ぐらいを確保しましょう。

次に万が一、病気などで働けなくなった場合に当面必要となる生活防衛費や子供の教育費、住宅購入の頭金などで５～10年以内に必要となるお金を確保しましょう。

「生活費６か月分＋10年以内に必要なお金」を目安となります。

すぐに必要なお金ではありませんが、将来必ず使うお金なので、定期預金や積立保険など元本割れリスクの少ないところのお金を預けるのが賢明です。

現在の現金資金から「使ってもいい貯金と使わない貯金」を差し引いた当面使わないお金を「運用するお金」とします。

このお金は老後の生活費など１5年以上先に使う長期運用資金となります。

長期資金はある程度の時間をかけて運用することができるため、ある程度のリスクを取りながら利回りのよい高い利益が期待できる商品で運用することがおすすめです。